Quanto Custa um Seguro de Vida de 100 mil Reais?

seguro de vida de 100 mil

Não é algo que geralmente gostamos de pensar, mas todos nós vamos morrer.

Se os dois últimos anos nos mostraram alguma coisa, é que a vida pode ser cheia de incertezas e simplesmente não podemos prever o que está por vir para nós e nossas famílias.

No Brasil, dois em cada três adultos não têm nenhum planejamento financeiro ou reserva guardada para situações drásticas como uma morte inesperada ou, por exemplo, a situação da pandemia que nos pegou de surpresa e arrasou com muitas famílias financeiramente.

Você pode ter um recurso adicional para se precaver e, principalmente, amparar seus familiares caso algo aconteça com você inesperadamente. Você já pensou em fazer um seguro de vida? Continue lendo o artigo para saber o quão vantajoso e importante ele é.

O que é um seguro de vida?

O que você deixa para trás depois de morrer importa, mesmo que você não esteja por perto para ver.

Lidamos com milhares de disputas sobre a morte ao longo dos anos, não é difícil ver padrões surgindo. A grande maioria das disputas surge por falta de comunicação e planejamento para a morte.

O seguro de vida é um contrato entre uma instituição seguradora que emite a apólice e um segurado.

Pela duração da cobertura do seguro, o contratante do seguro obriga-se a pagar à seguradora um valor em intervalos regulares definidos no contrato, que podem ser mensais, semestrais ou anuais.

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Após o pagamento da taxa, a seguradora é obrigada a pagar ao beneficiário do contrato um capital ou uma anuidade incluindo os juros vencidos, apenas no caso de estarem reunidas as condições estabelecidas no contrato estipulado.

As condições previstas nos contratos de seguro de vida podem ser classificadas em duas macrocategorias: vida ou morte do segurado.

Existem também coberturas flexíveis e mistas, mas uma das soluções de seguros mais comuns, nomeadamente o caso de morte temporária, prevê o pagamento do benefício aos entes definidos em contrato em caso de falecimento do segurado.

A pessoa que vai receber o benefício, não necessariamente deve ser alguém da família, pode ser qualquer pessoa fora do âmbito familiar do contratante da apólice de seguro.

O beneficiário (ou beneficiários) pode ser nomeado no momento da assinatura do contrato ou numa fase posterior (incluindo por testamento).

Para não perder a indenização proporcionada pelo seguro, é importante que o beneficiário esteja ciente da existência da apólice a seu favor.

Análise do segurado

Antes de contratar uma apólice, o segurado escolhe o produto de seguro que melhor se adequa à sua situação e a seguradora realiza uma avaliação preliminar, na qual é realizada uma análise detalhada para avaliar:

  • a possibilidade de iniciar o seguro;
  • o tipo de cobertura;
  • o compromisso de despesas que o cliente tem que arcar, conhecido como mensalidade.

Nessa fase de análise, a empresa deve levar em consideração alguns aspectos fundamentais como a saúde e a situação pessoal do segurado. Em alguns casos, o segurado precisará passar por avaliações e preencher declarações sobre seu estado de saúde.

Quaisquer doenças anteriores, a prática de esportes perigosos, o tipo de trabalho e a condição de fumante são aspectos que determinam o valor da mensalidade e o tipo de cobertura de seguro a ser aplicada .

Duração da apólice de vida

No caso das apólices de morte, que se caracterizam por um prazo no início e no fim, é necessário definir a correta duração da apólice, ou seja, o período de tempo em que a cobertura do seguro está ativa.

Para calcular a duração de uma apólice temporária, é importante perceber por que motivos e para quem pretende subscrever o seguro, tendo como referência determinados prazos, tais como:

  • o fim do financiamento de imóveis;
  • o término dos estudos dos filhos;
  • o início da pensão do segurado ou do seu companheiro.

Por exemplo, um pai com filhos pequenos que ainda estão em idade escolar obrigatória pode optar por protegê-los durante todo o período em que não são economicamente independentes, assinando um contrato de seguro que expira em conjunto com o término de seus estudos.

O mesmo critério pode ser aplicado a um casal de trabalhadores adultos que decidam garantir proteção econômica ao companheiro estipulando uma apólice de vida temporária calculando a duração da cobertura com base nos anos que faltam para se aposentar.

A título indicativo, as empresas disponibilizam no mercado seguros temporários com uma duração que varia entre um mínimo de 1 ano e um máximo de 30. Normalmente o tempo de cobertura está sempre entre 1 e 5 anos.

Com algumas seguradoras, com base nas condições contratuais de cada produto de seguro individual, no final de cada anuidade o cliente tem a possibilidade de decidir renovar ou não a sua apólice.

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É um aspecto a ser levado em consideração na escolha da apólice, pois é uma excelente condição a ser explorada caso as necessidades iniciais do seguro falhem.

Que tipo de seguro de vida eu preciso?

O tipo de seguro de vida que você precisa depende de vários fatores, incluindo o motivo da compra de uma apólice, suas finanças e quaisquer objetivos de investimento que você possa ter.

Da mesma forma, você também pode escolher o seguro de vida variável. Como uma apólice de seguro de vida inteira, as apólices variáveis ​​têm um valor em dinheiro e um benefício por morte.

No entanto, o valor em dinheiro de uma apólice de vida variável é construído por meio de investimentos, como fundos mútuos, títulos e opções de ações.

Isso significa que o valor em dinheiro pode crescer rapidamente em um bom mercado, mas também há mais risco quando os mercados têm um desempenho ruim, pois seu valor em dinheiro pode diminuir.

Quanto custa um seguro de vida?

O valor varia de seguradora para seguradora e de caso para caso. Em algumas seguradoras o valor do seguro pode ser igual ao de um seguro de automóvel, porém, procurando delicadamente vai encontrar seguradoras com mensalidades abaixo de R$ 50.

Seguro de vida não é investimento, portanto, o recomendado é que você contrate um seguro de vida que se adeque a seu estilo de vida atual. Algo em torno de 10 vezes a sua renda anual.

Nas seguradoras mais conhecidas e conservadoras, uma cobertura de R$ 100.00,00 tem o custo mensal de aproximadamente R$ 80,00, entretanto, os valores variam de acordo com a idade, hábitos, gênero e estilo de vida de cada um.

Em algumas seguradoras mais atualizadas e tecnológicas, um homem que não fume e tenha hábitos “normais” consegue contratar um seguro de vida com cobertura de R$ 100.000,00 pagando aproximadamente R$ 20,00 mensais.

Quando dizemos hábitos “normais”, estamos falando de um homem que não tem um salário muito alto, os custos mensais fixos são com contas regulares (água, luz, telefone) e tenha um filho ou esposa cujo valor da cobertura os amparará pelo período de pelo menos 1 ano caso algo aconteça com este homem.

Os seguros de vida da Mais Vida Litoral possuem o número de coberturas que você realmente precisa e queira contratar e, melhor, do tamanho do seu bolso.

A Mais Vida Litoral entende que o melhor plano de seguro de vida é aquele que atenda as necessidades e estilo de vida de sua família hoje. Contate-nos!

 

 

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